"Роснефть" не спасет МКБ?

Банк, по мнению агентства Bloomberg, может попасть под санкции из-за кредитования "Роснефти". А под санацию он может попасть?Московский кредитный банк (МКБ), по мнению агентства Bloomberg, из-за кредитования "Роснефти" может попасть под санкции. Финансовые показатели банка не внушают оптимизма. Может ли он попасть под санацию?Нефтяную компанию, которая уже находится под санкциями, считают спасителем МКБ. Осенью прошлого года она влила в МКБ 22 млрд руб. субординированных депозитов сроком на 49 лет. После этого в банк перешел работать, видимо, "смотрящий" от "Роснефти" Михаил Полунин, экс-президент банка "Пересвет" санируемого Всероссийским Банком Развития Регионов (ВБРР), принадлежащим "Роснефти".В конце февраля Полунин стал первым заместителем председателя правления банка. На своей должности он отвечает за работу со стратегическими клиентами, координацию бизнес-подразделений и курирует подразделение по работе с проблемными активами.За счет чего выживает МКБ, единственный, из банков "московского кольца", который пока еще держится на плаву? "Открытие", "БинБанк" и "Промсвязьбанк" уже отправлены в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).В декабре 2015 г. "Роснефть" предоставила МКБ субординированный кредит на $300 млн. до 2021г. с возможной пролонгацией до 2025 г. В 2016 г. банк разместил еврооблигации на сумму $500 млн. В 2017 г. – два выпуска на $1.3 млрд. В 2018 г. - $500 млн., которые полностью пошли на рефинансирование еврооблигаций, размещенных в 2013 г. Банк живет за счет подпитки?Депозиты структур "Роснефти" в МКБ достигают 20% - 140 млрд руб. Кроме этого корпорация Игоря Сечина заинтересована в миллиардах рублей, получаемых от МКБ в виде обеспеченных кредитов. Деньги идут через SPV-структуру (компанию специального назначения) банка. "Роснефть" не является их непосредственным получателем. И таким образом обходит санкции?Кроме того, МКБ участвует в "играх" ЦБ через банк "Сберегательно-кредитного сервиса" (СКС). Игорь Сечин через МКБ подключен к банку Московской биржи НКЦ, что позволяет "Роснефти" бесконтрольно выпускать рублевые облигации. Они даются в долг ЦБ, взамен получаются рубли, а НКЦ вместо облигаций дает доллары.Ранее "Роснефть" и ЦБ играли в подобные "игры" с "Открытием". И где сейчас этот банк? На замену ему, видимо, пришел МКБ, но это может долго не продлиться. И его владелец Роман Авдеев может даже не догадываться, что в один прекрасный момент его банк могут "хлопнуть", хотя бы для того, чтобы скрыть следы собственных "игр".

Где деньги МКБ?

Отношение главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной к Роману Авдееву, видимо, демонстрирует, что у нее могут быть на банковском рыке свои "любимчики" Раньше им был глава "Открытия" Вадим Беляев, который мог потратить на санацию банка "Траст" 127 млрд руб. и просить еще. Сейчас, вероятно, Авдеев. Вот только любовь с ЦБ обычно односторонняя. И то, что Набиуллина пока не обращает внимания на финансовое состояние МКБ – явление временное. А обратить внимание есть на что.


За три месяца этого года банк потерял 86.3% чистой прибыли – 12 млрд руб., активы банка снизились на 16 млрд руб. Куда делись эти деньги?


При этом 56% своей прибыли банк потерял только за последний месяц, скатившись по этому показателю на 15 позиций вниз.


Покатился банк вниз за три месяца и по другим показателям своей работы. На 79 позиций по рентабельности активов, на 100 по рентабельности капитала.



На 71 по валютному обороту активов, на 253 по нормативу ликвидности Н2 и на 37 по нормативу Н3. Это свидетельствует о том, что в банке все хорошо? Или о, возможно, приближающейся "агонии"? А Эльвира Набиуллина не видит этого? Или не хочет видеть?

А вот и подтверждение сокращения активов банка и его доходов. Суммы указаны в тыс. руб.



Соотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока текущих обязательств - 28.74%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточном для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Возможно, что Роман Авдеев и чувствует себя в безопасности под возможным прикрытием Сечина и Набиуллиной. А вот клиентам банка, наверное, стоило бы задуматься – иметь с ним дальше дел или нет. Впрочем, каждый сам хозяин своих денег. Только как бы потом не пришлось горько сожалеть о сотрудничестве с МКБ.

СКС- "помойка"?

Банк СКС МКБ приобрел в 2016 г. Видимо, специально для "игр" с ЦБ. В банк, занимающий 606-е место в России, регулятор сразу влил 50 млрд руб., которые были розданы в виде кредитов различным компаниям. Могла ли среди них быть "Роснефть"?

Наверное, ЦБ до сих пор может являться единственным клиентом СКС. Единственный офис банка находится в Москве. Сети продаж и банкоматов не развиты, кредитные карты банк не выпускает. Штат сотрудников на 1 января 2017 г. – 39 человек.

Активы банка СКС в 2017 г. на 98.6% представлена корпоративным кредитным портфелем, пассивы – привлеченными средствами ЦБ-99.4%, клиентская база – на 97.1% негосударственные организации. Могут среди них быть те, которые аффилированы с Романом Авдеевым?

В 2017 г. обороты в банке на удивление составляли 15-250 млрд руб. в месяц. На рыке МБК банк активно привлекал ликвидность от ЦБ. (168-246 млрд руб.). А что творится в банке сейчас?

За три месяца этого года активы уменьшились на 23 млрд руб.


Доходы снизились по всем позициям.


Общая картина финансовых показателей слабо отличается от финансового состояния МКБ. Возможно, что банк СКС используется МКБ и ЦБ как прокладка для перекачки денег?

Роман Авдеев может продолжать "играть" на банковском рынке, пока ЦБ это ему позволяет, а "Роснефть" прикрывает кредитами. Только любые игры рано или поздно заканчиваются. А есть и такие, в которых тебе заранее отведена роль проигравшего. Не ждет ли эта участь МКБ?